新加坡正讨论议案 海外污点资金入境将违法

南博网    责编: chenqiuhong    发布时间:2014-07-22

摘要:新加坡之所以被认为是新的全球私人银行中心,除了稳定的政治经济环境外,其他因素首先包括高标准的金融监管,以及健全而强有力的法律和司法框架。如严格的制度监测金融机构合规、加强警惕来自因国外业务发展而产生的可疑资金流等等。

  新加坡滨海林荫道12号3楼,这是星展银行的丰盛理财中心所在地。门口矗立着中国艺术家高孝午设计的白色三人鞠躬雕像,代表私人银行对客户谦卑的姿态。

  就在今年3月,这里传出了星展银行收购法兴银行在香港及新加坡的私人银行业务(另涉及法兴在迪拜的私银业务)的消息,耗资2.2亿美元。

  “收购资金属于星展的自有资金,预计交易在10月份完成。”近日,星展银行财富管理部董事总经理兼主管陈淑珊在接受21世纪经济报道采访时首次对外披露交易细节,日前她还前往巴黎拜访了对方。

  在陈看来,这笔收购将提升星展在亚洲私银业务的地位。全球范围内亚洲的高净值客户增速最高,而欧美银行照搬瑞士、美国的私银模式,容易水土不服。

  新加坡正成为亚洲私银中心,且被多家机构认为正挑战瑞士在全球的地位。外界普遍认为新加坡私银业务近年来风生水起的两大秘诀是:严格银行保密法和低税率。但当地私银业人士却向记者强调,新加坡私银业务一直努力确保不会成为避税天堂或黑钱的避难所。反而高标准的金融监管、强有力的法律和司法框架、完备的私银业生态系统等多重因素,才造就了其在离岸财富管理业的地位。

  星展购法兴私银:并非报价最高

  “现在有很多中国内地的高净值客户,前来办理开户等业务。”星展银行丰盛理财中心一位员工透露。

  2010年开始,星展开始对个人理财客户进行细分,所以在这家网点,不同资产的高端客户办理业务的场所也被区隔开。进门左转属于第一级,对应可投资资产规模20万至30万新元的客户;往右转则是100万到500万新元的第二级客户;第三级超过500万新元客户的场所,并不对外开放。

  “无论哪一级客户,星展提供的都是一体化的产品平台,随着财富增长,可实现客户体验在未来无缝对接。”陈淑珊说。她提醒,单纯卖产品给私银客户的业务模式,并不能获得长久盈利,关键要提高私银与客户的关联度。

  譬如,星展有众多做棕榈油等大宗商品贸易的印度尼西亚客户,私银就帮他们与来自中、印、新加坡等国需要购买这些商品的客户,建立贸易往来。再联合企业银行部、投行部等部门,为双方提供一站式解决方案。

  前述与法兴的收购将星展管理的高净值客户(超过150万新币以上)资产管理总额,从690亿新元(约3370亿元人民币)提升至828亿新币(超过4000亿元人民币)。

  陈淑珊也首次向外透露部分交易细节:其实当时星展支付的收购价并非市场最高,但却最终被认为是最适合收购这部分业务的银行。

  她认为获胜的原因有三,首先对于被收购部门的法兴员工,星展银行可提供长期就业;其次与法兴银行签订合作备忘录,二者在业务层面有更多合作,譬如法兴的结构化理财产品做得很好,星展可帮助在亚洲销售;再者,这些业务与星展具有互补性的客户基础。

  新加坡拒绝污点钱

  陈淑珊还兼任新加坡金融管理局设立的私人银行业组织的联席主席。这个组织的宗旨,是致力于保证新加坡的财富管理业不会成为避税天堂,也不会成为黑钱的避难所。多家国际研究机构报告都提到,新加坡正成为亚洲的私银中心,并将挑战瑞士的离岸财富中心地位。

  新加坡副总理兼财政部长、金融管理局主席尚达曼曾在2013年8月一次内部会议上透露,当地约有40家提供私银服务的金融机构,私银部门提供约9000人的工作机会,包括管理、客户关系管理、法律合规及后台功能等岗位,其中超过三分之二的从业人员是新加坡公民。

  在外界看来,新加坡私银业务崛起有两大秘诀,一是高净值人士青睐其为客户信息保密,新加坡《银行保密法》的严格实行,被认为是成为亚洲私银中心的重要推力;二是较低的税率。然而今年5月美国财政部称,已同新加坡政府就税务信息共享达成实质性协议(FATCA),预计将在年底前签订。外界担忧,这项举措可能会削弱新加坡的竞争力。

  但当地私银业人士向21世纪经济报道表示,保密规则不能、也不会被用来掩盖金融犯罪或非法资金的流动,保密也不会阻碍跨境调查犯罪的信息交换。因此高标准的金融诚信和作为财富管理中心的吸引力不会冲突。

  新加坡属于全球税率(企业所得税及个人所得税)较低的国家。譬如总体看其个人所得税按收入水平高低在0-20%之间。新加坡的企业所得税率为17%、无营业税和增值税、无资本收益税和股息税、且2008年2月起就取消了遗产税。

  陈透露,最近新加坡议会将讨论相关议案,即任何人如果将偷税资金,或受贿资金转移到新加坡,都将被认定为违法行为。

  “税收上的优惠肯定不是新加坡最吸引人的地方,毕竟它不可能超过其它离岸岛屿。新加坡对金融机构合规性严格的监管,也使得当地不太可能成为避税‘天堂’”。上述私银人士分析。

  崛起五大因素

  21世纪经济报道在与多位当地私银业人士交流中发现,新加坡之所以被认为是新的全球私人银行中心,除了稳定的政治经济环境外,其他因素首先包括高标准的金融监管,以及健全而强有力的法律和司法框架。如严格的制度监测金融机构合规、加强警惕来自因国外业务发展而产生的可疑资金流等等。

  譬如在2011年,新加坡私人银行业就推出行业行为准则。其中制定了金融机构的经营行为、从业人员市场行为规范,包括职业道德和敬业精神、客户关系管理及风险管理等领域。这些行为准则的实施监督,由私人银行业小组(PBIG)负责。

  私银从业人员向高净值人士提供财务意见前,必须通过由银行与金融协会(IBF)负责管理的客户顾问能力标准(CACS)的例行能力评估。陈淑珊坦言,新加坡既有大中小规模的银行,还有各国和地区的银行,“让所有银行遵守行业准则、行为操守并不容易。”

  三是建立功能强大的私人银行业生态系统。包括资产管理、本地和国际多样化人才、发达的资本市场、信托投资公司、慈善事业、家庭办公室和配套服务提供商诸如税务、法律顾问、顾问和技术平台提供商等。2012年末,新加坡对冲基金资产管理整体规模增长7.9%,达775亿新元,最大的20家资产管理公司占资产管理总量的37%。

  上述内地私银人士认为,第四在海外信托架构设立中,新加坡是除了开曼等离岸岛屿外,在亚太地区唯一合适的候选地,因为它的离岸信托法律法规最完备,税收较优惠,是独立主权国家。

  最后从地理位置上看,新加坡可在7小时飞行半径里覆盖众多亚洲国家,尤其对于离岸信托有时效性要求的亚太客户,在欧洲设立下单后还有24小时时滞,而新加坡不存在。

  本报记者 刘振盛

  实习记者 成 升 新加坡、武汉报道

 
信息来源:21世纪经济报道
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